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這意味着什麼呢？意味着還不起貸款，選擇斷供的人，越來越多。

幾年前，北京的燕郊地區因為利好消息房價暴漲，導緻很多人花了3-4萬的單價買了房，但是到了現在退潮時期，房子的單價跌了一半還要多，這意味着首付已經虧完，甚至倒欠銀行不少錢。

而這個時候，最好的解決辦法，其實不是咬牙還貸，而是直接斷供，選擇擺爛，甚至于也有人選擇走“歪門邪道”，找個一樣還不起貸款的，相互把房子出自，然後住到對方的家裡。

斷貸，也有很多“邪門歪道”

所以銀行也很頭疼，因為現在的房子就算走到法拍，也很難賣出去，畢竟法拍房的挂牌數量已經比之前高的多，就算折價法拍，回收的資産價值也會下跌。

而如果類似情況接連發生，那麼銀行就會出現資本充足率不足，不良資産率攀升，從而影響到中國銀行業的安全。

所以，銀行其實，也不希望讓大家斷貸，所以隻能想辦法降低貸款人的壓力，讓他們不要斷貸了。而其中一個辦法，就是曾經實行過的“下調存量貸款利率”。

降息，還是降貸款利率？這是個艱難的選擇

然而，如果說去年央行降低存款利率，還算是有一定的政策空間，那麼今年的銀行，是“地主家也沒有餘糧”了。

因為銀行賺錢，主要是靠“息差”，銀行低息從老百姓那邊拿錢儲蓄，然後再高息貸款貸出去，從而賺取利息差，這是銀行收入的主要來源。

然而，随着央行一步步的降息，采取金融支持實體經濟的發展模式，現在的銀行業已經不如之前賺的盆滿缽滿，今天的銀行息差，僅僅隻有1.54%。

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銀行業淨息差為1.54%，低于國際警戒線

這是什麼概念呢？簡單來說，1.8%是警戒線，而1.54%已經跌破了國際上公認的，銀行息差警戒線，說明中國銀行業的盈利能力，出現了危機。

這就意味着，如果我們繼續降低存量貸款利率，那麼對銀行業其實也是一個重大的打擊。所以央行就開始頭痛了。降息意味着提前還貸的人更加多，而不降息，中國經濟也是一個問題。這是兩難的選擇了。

居民用腳投票，央行必須做出選擇

留給央行的時間不多了，根據最新數據，4月份的居民早償債指數高達37%，出現加速上行，這意味着居民提前還款的行為，已經明顯增多。

而這種舉措，帶來的居民消費不足，居民去杠杆等問題，已經嚴重影響了居民消費，投資對于經濟增長的刺激。

5月份，M1和M2社融數據減弱，剪刀差增大，再加上CPI指數僅有0.3%，中國經濟其實陷入了“技術性通縮”之中。

再加上房地産5月份的“四大利好”，效果不明顯，5月份中國70個城市房價全部下跌，北上廣深也不例外，說明我們的壓力依然很大。

兩難的選擇，就看央行，到底怎麼選了。

所以，到底央行選擇降息刺激經濟？代價是居民提前還貸加速；還是選擇停止加息，并且犧牲銀行短期利潤，降低存量房貸利率，縮小房貸一族持有的息差？這将是我們近期關注的，最重要的話題之一。

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